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何为“老赖”?p2p平台把借款人称为“老赖”有失公允

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  • TA的每日心情

    2020-6-19 17:15
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    发表于 2020-9-15 21:37:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
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    何为“老赖”?“老赖”是指失信被执行人,指被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务。俗称“老赖”。

    在民间,当某一个人说话不算话,或者借钱不还,我们就通常称他为“赖子”或者“老赖”。如果这个人说话不算话,或者和某人打赌输了之后却拒不承认,我们就会戏称为“赖子”;如果是这个人借钱不还,我们也会称其为“老赖”。

    但是,这两种情况有明显的区别。前者就是带有一种贬义的色彩,认为你这个人不够诚信,说话不算数,叫你“赖子”就是要告诉别人,你不可信,不要相信他说的话,很多地方也带有玩笑的意味,双方所做的“打赌”或者约定不一定就是合理的。而后者则不同,后者所要说明的就是,你这个人确实借了别人的钱,一般在农村给亲戚朋友或者左邻右舍借钱,都是不需要利息的,只需要你还本金,但是你连本金都不还,那你被别人称为“老赖”,那是情有可原。当然,前提是在你有钱却不还的情况下。

    那么,网络上经常有人和个别媒体把P2P网贷借款人逾期而未还款称为“老赖”,这种说法是否合适?是否合理?

    佛山清债公司答案是否定的。

    前面我们已经说过,何为“老赖”?“老赖”是指失信被执行人。失信被执行人有一个前提条件:具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务。

    这一前提条件又作何解释呢?

    第一,生效法律文书。生效法律文书是指在法院一审判决已过上诉期限判决书、裁定书,二审法院作出的判决书、裁定书。是需要经过法院判决之后,才成为生效法律文书。

    第二,有履行能力而拒不执行。在法院判决之后,你有能力执行该判决而拒不执行。也就是说,在你有钱的情况下,却拒绝还款。此处所说的有钱,是指你本人在除去日常生活开支和消费的情况下,还有另外的存款等,或者你本人有车有房等,却决绝还款。

    在以上我们提到的两个前提条件下,那就是还有一个最根本的前提条件:在法院判决时,你本人被法院判定为败诉。

    如果法院判定你为胜诉,那么,以上所说的两个前提条件就不成立。

    根据我们以上分析,可以认定,P2P网贷平台和催收人员在未经过法院判决的前提条件下,就妄称借款人为“老赖”,是一种既不合理又不合法的行为。

    不但是一种既不合理又不合法的行为,而且该种称呼还侵犯了借款人的“名誉权”。《民法通则》第101条规定:“公民、法人享有名誉权,公民的人格尊严受法律保护,禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。”以书面、口头等形式宣扬他人隐私,或者捏造事实公然丑化他人人格,以及用侮辱、诽谤等方式损害他人名誉造成一定影响的,应当认定为侵害公民名誉权的行为。

    既然未经过法院判决,也未被法院判决为失信被执行人,你有什么理由称借款人未“老赖”?

    这其实就是一种对借款人进行诽谤和侮辱的行为。而在网络上,有很多人一直在称借款人为“老赖”,对网贷借款人进行肆意的侮辱和诽谤,对他们进行人身攻击,有种“怀恨在心”的心理,肆无忌惮的污蔑和辱骂。这其中就包括很多在P2P平台进行投资,而P2P平台暴雷后未及时进行兑付的出借人。

    对于这部分人,我们要说的是:人民银行书记郭树清曾经就说过,理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。当P2P平台承诺你年收益率在10%,甚至15%的时候,你做好承受损失全部本金的准备了吗?

    不要把任何你失去本金或者收益的情况都怪罪在借款人未按时还款的“罪责”上,你在投资一款理财产品时,你是否是被利益所驱使而进行盲目的跟风?你是否了解该投资平台的风险控制和兑付能力?你在决定投资时是否了解相关的金融和财经知识?

    另外还有一种情况。有部分媒体,一直在为P2P平台站台,在不了解某平台的是否具有中国银行业监督管理委员会依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件,既金融许可证的情况下,在未核实P2P网贷平台是否合法的情况,公然为平台站台,却妄自称借款人为“老赖”,认为是借款人大量逾期而导致平台暴雷。这种报道绝对是有失公允的。有部分媒体作出如此报道,我们对此持怀疑态度。而当某平台被警方以“涉嫌非法集资”立案调查时,又对某平台进行导向性负面报道,这就是典型的“两面人”做法,这与作为公共媒体的公平、公正、公开、与事实为根据的报道完全不相符。

    2017最高人民法院年修订的《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条明确规定,被执行人未履行生效法律文书确定的义务,并具有下列情形之一的,人民法院应当将其纳入失信被执行人名单,依法对其进行信用惩戒:(一)有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的;(二)以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的;(三)以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的;(四)违反财产报告制度的;(五)违反限制消费令的;(六)无正当理由拒不履行执行和解协议的。

    试想一下,如果你本人本身既已经失业或无业。我们不排除你自身的原因,但是在你本人有工作的前提下,却因为网贷催收人员的“暴力催收”而导致自己失业,那么,你本身就已经受到了“双重伤害”,既没有了经济来源,而自身的名誉权和尊严都受到了伤害。这个时候,网贷平台和部分媒体还整天称你为“老赖”,这无疑就是雪上加霜。没有了经济来源,如何进行欠款的清偿?而网贷平台的“暴力催收”无疑在加速借款人的恶性循环。

    在今年8月20日,最高人民法院正式发布了新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,把民间借款利率调整为以当前一年期贷款市场报价利率的4倍来计算,目前即为15.4%,相较于之前规定的受法律保护的24%大幅度降低,这从一个侧面反映了当前P2P网贷的利率过高的问题。

    而有大部分借款人既因为之前网贷利率太高,加上各种手续费、管理费、保险费等问题,无法承受高额的利息和费用,出现逾期,所以出现很多“以贷还贷”的问题,导致最后债台高筑,无法清偿欠款。甚至有很多人已经偿还了法律规定的利息,依然被暴力催收。在这种情况下,很多催收人员和部分媒体,仍然以“老赖”来称呼他们,何其不公?他们又是何其的无赖。

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