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欠债可以不还了?2020年民间借贷新规下,这5种债务视为无效

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  • TA的每日心情

    2020-6-19 17:15
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    [LV.1]初来乍到

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    发表于 2020-9-16 14:27:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
    随着社会的发展,互联网金融的崛起,如今借钱变得越来越容易。以前没钱了要到处求人,现在是很多人求你借钱。在线下,各大银行在路上拉你开通信用卡来借钱;在线上,花呗、借呗、零钱通、各种网贷等等,只要注册个账号就可以借钱。

    然而,借钱是要还的,没有门槛的借贷也衍生出了不少问题,其中最严重的便是失信人群越来越多,南京讨债公司根据最新数据显示,截至8月20日,处于失信状态中的失信主体个数为599万人,在2014年仅为8.7万人,在短短几年的时间中,增长了68倍。借钱变得容易,逾期的人也越来越多,“老赖”规模迅速扩大。

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    像银行、蚂蚁金服等平台机构还是比较正规,借贷利率都是有明确的规定。而像不规格的网贷,以及线下的各种民间借贷,乱象就非常多,这些年有太多关于这方面的负面报道,如高利贷、套路贷、校园裸贷等等,一些年轻人不懂玩法,最后被套路,陷入到背负巨额债务的深渊。

    因此,为了规范民间借贷的乱象行为,在近日,最高法院修订了民间借贷利率规定,放弃了之前的年利率24%和36%的“两线三区”规则,取而代之的是浮动利率机制,即为一年期贷款市场报价利率(LPR)4倍。按照最新的一年期LPR为3.85%,3.85%的四倍为15.4%,也就是说15.4%是民间借贷利率的司法保护上限,这个比例无疑大幅度降低,让一些高额贷款变得无效。

    “欠债还钱,天经地义”,在2020年的新规下,这5类贷款将视为无效。所以,欠了钱的一定要看清楚,不要傻傻的送钱。

    1、高利贷

    在之前的规定中,利率超过36%的贷款属于“高利贷”,视为无效贷款。另外,在24%-36%之间的,给了的可以不用还,而没给的也不能再要,所以也没有强制性。如今,新规是15.4%,超过了这个比例的,借款人是可以不用还的。

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    最新就有一个案例,平安银行按年化利率24%主张收罚息,却被法院予以驳回,最终以LPR的4倍计算。所以,这相当于之前借贷利率已经不适用,借款人要少还很多利息了。

    2、砍头息

    砍头息属于套路贷的一种,就是你借款1万元,但实际到手却只有8000元,2000元被当作了服务费、押金等等各种名目。所以,最终还款是按8000元本金,以及利息来算,而不是按1万。

    根据法律规定:借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。所以,对于这种砍头息是不需要归还的。

    3、非法活动贷款

    违法债权是不受法律保护的,也就是说你明知对方借款是用来从事一些违法行为,仍然将钱借出去,那这些钱不受保护,对方还不还都无所谓。主要有赌博、诈骗、嫖资、受贿、非法贩卖走私国家禁止的商品等非法所得。所以,在借款时最好知道对方的用途。

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    4、过了诉讼时效的债务

    法律诉讼一般有3年的有效期,也就是说在欠债3年,你必须发起起诉,否则过了3年时间,借款人就拥有了时效抗辩权,这时才发起诉讼,也不一定能胜诉。此外,还有一个民事权利20年保护时间,就好比你欠了一笔款,过了20年还没还,那就是彻底不用还了,法律不会保护。

    5、不是夫妻共同债务的不用还

    这种案例很多,比如丈夫瞒着妻子在外面欠了一屁股债,然后躲起来了,债权人就会找到妻子,要求归还。还有是丈夫去世了,在外面所欠的债务。夫妻一方在婚姻存续期间,隐瞒对方借贷,而没有用于家庭日常开支的情况,是不需要共同承担的。

    不过,如果是知情的那就需要共同承担。法院一般会冻结家庭名下的财产,如房子、车子等等,但是仍然是可以居住的。近段时间,贾跃亭前妻甘薇在北京的豪宅被拍卖出2000多万的价格,引来不少热议。实际上,有关他们夫妻之前的共同财产早就被冻结了,当一直无法还款时,法院就会启动拍卖程序。

    欠钱不违法,不犯罪,但如果欠钱恶意不还,那法院就会强制执行,用存款,固定资产来抵扣。

    借钱是必须要还的,但也必须是在合理的利息范围之内。别人借钱给你解燃眉之急,我们就应该遵守承诺,及时归还,这样才能建立起良好的信用。构建信用社会,需要人们越来越诚信,将失信被执行人列出来,也是为了警醒更多人,借款之时要慎重,具备偿还能力才行。

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